Welche Versicherungen brauche ich wirklich? Der ultimative Ratgeber 2025

Versicherungsdschungel Deutschland – Was brauchen Sie wirklich?

Der durchschnittliche Deutsche hat sechs bis sieben Versicherungen. Doch sind wirklich alle davon notwendig? Die Antwort ist klar: Nein. Viele Menschen sind überversichert, zahlen für Policen, die sie nie brauchen werden, während gleichzeitig wichtige Risiken unversichert bleiben.

Das Problem: Die Versicherungsbranche ist komplex und undurchsichtig. Aggressive Verkaufsstrategien, undurchsichtige Tarife und die schiere Menge an Angeboten machen es schwer, den Überblick zu behalten. Hinzu kommt, dass sich der Versicherungsbedarf mit jeder Lebensphase ändert – was als Student unnötig war, kann als Familienvater unverzichtbar sein.

Dieser Ratgeber gibt Ihnen eine klare Orientierung: Welche Versicherungen sind existenziell wichtig? Welche sind sinnvoll? Und auf welche können Sie getrost verzichten? Wir zeigen Ihnen, wie Sie optimal abgesichert sind, ohne Geld zu verschwenden.

Das Drei-Schichten-Modell: So priorisieren Sie richtig

Nicht alle Versicherungen sind gleich wichtig. Wir unterteilen sie in drei Kategorien:

Schicht 1: Unverzichtbare Versicherungen (Existenzsicherung)

Diese Versicherungen schützen vor Risiken, die Ihre finanzielle Existenz bedrohen würden. Sie sind für jeden Erwachsenen unverzichtbar, unabhängig von der Lebenssituation.

Krankenversicherung Die Krankenversicherung ist in Deutschland gesetzlich vorgeschrieben – und das aus gutem Grund. Ohne Krankenversicherung können medizinische Behandlungen schnell zu unbezahlbaren Summen führen. Eine schwere Erkrankung oder ein Unfall könnte Sie ohne diesen Schutz in den finanziellen Ruin treiben.

Gesetzlich oder privat versichert – das ist eine individuelle Entscheidung basierend auf Ihrem Einkommen, Ihrer beruflichen Situation und Ihrem Gesundheitszustand. Wichtig ist: Seien Sie versichert.

Privathaftpflichtversicherung Die Privathaftpflicht ist die wichtigste freiwillige Versicherung überhaupt. Sie springt ein, wenn Sie versehentlich anderen Menschen einen Schaden zufügen. Das kann vom verschütteten Kaffee auf dem Laptop eines Freundes bis zum schweren Verkehrsunfall als Radfahrer reichen.

Besonders kritisch: Personenschäden. Verletzen Sie jemanden schwer, können Schadensersatzforderungen in Millionenhöhe auf Sie zukommen – lebenslange Rentenzahlungen inklusive. Ohne Haftpflichtversicherung bedeutet das den finanziellen Ruin.

Die Kosten sind minimal (ab 40-60 Euro im Jahr), der Schutz jedoch unbezahlbar. Achten Sie auf eine Deckungssumme von mindestens 10 Millionen Euro, besser 15-50 Millionen Euro.

Berufsunfähigkeitsversicherung Ihre Arbeitskraft ist Ihr wertvollstes Kapital. Statistisch wird jeder vierte Berufstätige vor Renteneintritt berufsunfähig – meist nicht durch Unfälle, sondern durch Krankheiten wie Rückenleiden, psychische Erkrankungen oder Krebs.

Die gesetzliche Erwerbsminderungsrente reicht bei Weitem nicht aus, um den Lebensstandard zu halten. Eine private Berufsunfähigkeitsversicherung schließt diese Lücke und sichert Ihr Einkommen, wenn Sie Ihren Beruf nicht mehr ausüben können.

Wichtig: Schließen Sie die BU so früh wie möglich ab. Je jünger und gesünder Sie sind, desto günstiger die Beiträge. Mit Mitte 20 zahlen Sie oft weniger als die Hälfte im Vergleich zu jemandem, der mit 40 einsteigt.

Schicht 2: Sehr sinnvolle Versicherungen (situationsabhängig)

Diese Versicherungen sind nicht für jeden zwingend erforderlich, aber für viele Menschen äußerst sinnvoll. Ob Sie sie brauchen, hängt von Ihrer individuellen Lebenssituation ab.

Hausratversicherung Die Hausratversicherung schützt Ihr Hab und Gut in der Wohnung oder im Haus gegen Schäden durch Feuer, Einbruch, Leitungswasser und Sturm. Sie ist besonders sinnvoll, wenn Sie wertvolle Einrichtung, Elektronik oder persönliche Gegenstände besitzen.

Für Studenten oder junge Menschen mit minimaler Ausstattung ist sie oft verzichtbar. Für Familien mit umfangreicher Einrichtung hingegen unverzichtbar. Ein kompletter Wohnungsinhalt nach einem Brand neu anzuschaffen, kann schnell 30.000 bis 50.000 Euro kosten.

Achten Sie auf: Ausreichende Versicherungssumme (ca. 650 Euro pro Quadratmeter), Unterversicherungsverzicht, Elementarschadenversicherung in gefährdeten Gebieten.

Wohngebäudeversicherung Für Immobilieneigentümer ist die Wohngebäudeversicherung praktisch unverzichtbar. Sie schützt das Gebäude selbst (nicht den Inhalt) gegen Feuer, Leitungswasser, Sturm und Hagel. Ein Hausbrand oder ein Sturmschaden kann schnell sechsstellige Reparaturkosten verursachen.

Auch hier gilt: In hochwassergefährdeten Gebieten ist eine Elementarschadenversicherung zusätzlich wichtig. Sie deckt Schäden durch Überschwemmung, Starkregen, Erdbeben und Lawinen ab.

Kfz-Haftpflichtversicherung Wenn Sie ein Auto besitzen, ist die Kfz-Haftpflicht gesetzlich vorgeschrieben. Sie deckt Schäden ab, die Sie mit Ihrem Fahrzeug anderen zufügen. Ohne diese Versicherung dürfen Sie nicht am Straßenverkehr teilnehmen.

Die Teilkasko ist eine sinnvolle Ergänzung – sie zahlt bei Diebstahl, Brand, Wildschäden und Glasbruch. Die Vollkasko lohnt sich vor allem bei Neuwagen oder wertvollen Fahrzeugen, da sie auch selbstverschuldete Schäden am eigenen Auto abdeckt.

Rechtsschutzversicherung Rechtsstreitigkeiten können teuer werden – schnell entstehen Kosten von mehreren tausend Euro für Anwalt und Gerichtsverfahren. Eine Rechtsschutzversicherung übernimmt diese Kosten und ermöglicht Ihnen, Ihr Recht durchzusetzen, ohne in finanzielle Bedrängnis zu geraten.

Besonders sinnvoll ist die Rechtsschutzversicherung für: Mieter (Mietrechtsschutz), Arbeitnehmer (Arbeitsrechtsschutz), Autofahrer (Verkehrsrechtsschutz). Achten Sie auf Wartezeiten (oft 3 Monate) und den Leistungsumfang – nicht alle Rechtsgebiete sind automatisch abgedeckt.

Auslandsreisekrankenversicherung Wer ins Ausland reist, sollte eine Auslandsreisekrankenversicherung haben. Die gesetzliche Krankenversicherung zahlt im Ausland oft nicht oder nur teilweise. Besonders kritisch: Der medizinisch notwendige Rücktransport aus dem Ausland, der schnell fünfstellige Beträge kosten kann.

Die gute Nachricht: Eine Jahrespolice für unbegrenzt viele Reisen kostet meist nur 10-20 Euro pro Jahr – einer der günstigsten und sinnvollsten Versicherungsschutz überhaupt.

Risikolebensversicherung Die Risikolebensversicherung ist vor allem für Familien mit Kindern wichtig. Sie zahlt eine vereinbarte Summe an die Hinterbliebenen aus, wenn der Versicherte stirbt. So können Partner und Kinder finanziell abgesichert werden, falls der Hauptverdiener wegfällt.

Besonders wichtig bei: Alleinverdiener-Haushalten, laufenden Immobilienkrediten, Familien mit mehreren Kindern. Singles ohne finanzielle Verpflichtungen brauchen diese Versicherung in der Regel nicht.

Schicht 3: Meist verzichtbare Versicherungen (Kosten übersteigen Nutzen)

Diese Versicherungen schützen vor Risiken, die Sie in der Regel selbst tragen können, oder haben ein schlechtes Preis-Leistungs-Verhältnis.

Handyversicherung Handyversicherungen sind teuer und haben viele Ausschlüsse. Bei einem Schaden müssen Sie oft eine hohe Selbstbeteiligung zahlen, und nicht alle Schadensarten sind abgedeckt. Die Versicherungsprämie über zwei Jahre entspricht oft fast dem Wert eines gebrauchten Smartphones.

Besser: Legen Sie monatlich 10-20 Euro zurück und finanzieren Sie Reparaturen oder Ersatz selbst. So sparen Sie die Versicherungsprämie und bleiben flexibel.

Brillenversicherung Brillenversicherungen lohnen sich fast nie. Die monatlichen Beiträge summieren sich schnell auf 150-300 Euro über ein paar Jahre – genug, um eine neue Brille aus eigener Tasche zu bezahlen. Zudem gibt es oft Wartezeiten und Leistungsgrenzen.

Ausnahme: Wenn Sie sehr teure Gleitsichtbrillen brauchen und alle paar Jahre eine neue Brille benötigen, kann eine Zusatzversicherung über die Krankenkasse im Einzelfall sinnvoll sein.

Reisegepäckversicherung Die Reisegepäckversicherung ist einer der klassischen Versicherungsflops. Sie hat viele Ausschlüsse, hohe Selbstbehalte und leistet oft nur den Zeitwert – also den stark abgewerteten Preis für gebrauchte Gegenstände.

Wertvolle Gegenstände sind meist über die Hausratversicherung abgedeckt, und bei Flugreisen haftet die Airline für verlorenes Gepäck. Die Prämie ist das Risiko meist nicht wert.

Sterbegeldversicherung Sterbegeldversicherungen sind meist keine gute Investition. Die eingezahlten Beiträge übersteigen oft die ausgezahlte Summe, und Sie erhalten keine Rendite auf Ihr Geld. Besser: Legen Sie regelmäßig Geld auf einem Sparkonto oder Tagesgeldkonto zurück – so haben Sie mehr Flexibilität und bessere Konditionen.

Eine günstige Risikolebensversicherung ist für die Absicherung der Hinterbliebenen die deutlich bessere Wahl.

Insassenunfallversicherung Die Insassenunfallversicherung zahlt bei Unfällen im eigenen Auto – für Sie und Ihre Mitfahrer. Klingt sinnvoll, ist es aber meist nicht. Personenschäden sind bereits über die Kfz-Haftpflicht des Unfallverursachers abgedeckt. Auch Ihre eigene Krankenversicherung leistet bei Unfallverletzungen.

Eine private Unfallversicherung (falls überhaupt nötig) ist flexibler und oft günstiger als die auf das Auto beschränkte Insassenunfallversicherung.

Glasbruchversicherung Glasbruchversicherungen sind meist überflüssig, da Glasschäden in der Regel über andere Versicherungen abgedeckt sind: Glasbruch am Auto über die Teilkasko, Glasbruch in der Wohnung über die Hausratversicherung, Glasschäden am Gebäude über die Wohngebäudeversicherung.

Eine separate Glasbruchversicherung lohnt sich nur in Ausnahmefällen, etwa bei besonders großen und teuren Glasflächen.

Versicherungsbedarf nach Lebenssituationen

Ihr Versicherungsbedarf hängt stark von Ihrer persönlichen Lebenssituation ab. Hier finden Sie konkrete Empfehlungen für verschiedene Lebenslagen:

Schüler und Studenten (18-25 Jahre)

Unverzichtbar:

• Krankenversicherung (oft noch über Familienversicherung bis 25 Jahre)
• Privathaftpflichtversicherung (falls nicht mehr über Eltern mitversichert)

Sinnvoll:

• Berufsunfähigkeitsversicherung (früher Abschluss = günstigere Konditionen)
• Auslandsreisekrankenversicherung (bei Auslandsaufenthalten)

Meist unnötig:

• Hausratversicherung (wenig wertvolle Gegenstände)
• Rechtsschutzversicherung
• Unfallversicherung (falls noch über Eltern versichert)

Geschätzte Kosten: 20-50 Euro/Monat (ohne BU), 60-120 Euro/Monat (mit BU)

Berufseinsteiger und Singles (25-35 Jahre)

Unverzichtbar:

• Krankenversicherung
• Privathaftpflichtversicherung
• Berufsunfähigkeitsversicherung

Sinnvoll:

• Hausratversicherung (ab wertvollerer Wohnungseinrichtung)
• Rechtsschutzversicherung (besonders Arbeits- und Verkehrsrechtsschutz)
• Kfz-Versicherung (bei eigenem Auto)
• Auslandsreisekrankenversicherung

Meist unnötig:

• Risikolebensversicherung (keine Unterhaltspflichten)
• Unfallversicherung (BU ist wichtiger)

Geschätzte Kosten: 80-150 Euro/Monat

Paare ohne Kinder (25-45 Jahre)

Unverzichtbar:

• Krankenversicherung (beide Partner)
• Privathaftpflichtversicherung (Partnerpolice)
• Berufsunfähigkeitsversicherung (beide Partner)

Sinnvoll:

• Hausratversicherung
• Rechtsschutzversicherung (Familienpolice)
• Kfz-Versicherung
• Auslandsreisekrankenversicherung
• Risikolebensversicherung (falls gemeinsame Immobilie oder ein Partner deutlich weniger verdient)

Meist unnötig:

• Unfallversicherung

Geschätzte Kosten: 150-250 Euro/Monat (beide Partner zusammen)

Familien mit Kindern

Unverzichtbar:

• Krankenversicherung (alle Familienmitglieder)
• Privathaftpflichtversicherung (Familienpolice)
• Berufsunfähigkeitsversicherung (beide Elternteile)
• Risikolebensversicherung (beide Elternteile)

Sinnvoll:

• Hausratversicherung
• Rechtsschutzversicherung (Familienpolice)
• Kfz-Versicherung
• Auslandsreisekrankenversicherung
• Unfallversicherung für Kinder (optional)

Meist unnötig:

• Ausbildungsversicherung
• Kinderinvaliditätsversicherung (sehr teuer, BU für Eltern ist wichtiger)

Geschätzte Kosten: 200-400 Euro/Monat (je nach Anzahl der Kinder und Einkommen)

Immobilieneigentümer

Zusätzlich zu den oben genannten:

Unverzichtbar:

• Wohngebäudeversicherung
• Bauherrenhaftpflicht (während Bauphase)

Sinnvoll:

• Elementarschadenversicherung (in gefährdeten Gebieten)
• Haus- und Grundbesitzerhaftpflicht (bei Vermietung)
• Mietausfallversicherung (bei Vermietung)
• Erhöhte Risikolebensversicherung (zur Absicherung des Immobilienkredits)

Geschätzte zusätzliche Kosten: 50-150 Euro/Monat

Selbstständige und Freiberufler

Unverzichtbar:

• Krankenversicherung (oft privat)
• Privathaftpflichtversicherung
• Berufsunfähigkeitsversicherung oder Erwerbsunfähigkeitsversicherung
• Betriebshaftpflichtversicherung
• Berufshaftpflichtversicherung (je nach Branche)

Sinnvoll:

• Rechtsschutzversicherung mit Firmenrechtsschutz
• Cyber-Versicherung (bei IT-Geschäft oder Datenverarbeitung)
• Elektronikversicherung (bei teurer Ausstattung)
• Ertragsausfallversicherung
• Private Altersvorsorge (da keine gesetzliche Rente)

Meist unnötig:

• Unfallversicherung (BU ist wichtiger)

Geschätzte Kosten: 200-500 Euro/Monat (sehr abhängig von Branche und Umsatz)

Rentner und Senioren

Unverzichtbar:

• Krankenversicherung
• Privathaftpflichtversicherung

Sinnvoll:

• Hausratversicherung
• Wohngebäudeversicherung (bei Immobilieneigentum)
• Auslandsreisekrankenversicherung
• Rechtsschutzversicherung (besonders Wohnungsrechtsschutz)

Meist unnötig:

• Berufsunfähigkeitsversicherung (keine Erwerbstätigkeit mehr)
• Risikolebensversicherung (Kinder finanziell unabhängig)
• Unfallversicherung

Geschätzte Kosten: 80-150 Euro/Monat

So ermitteln Sie Ihren persönlichen Versicherungsbedarf

Schritt 1: Bestandsaufnahme

Verschaffen Sie sich zunächst einen Überblick über Ihre aktuellen Versicherungen:

• Welche Versicherungen habe ich bereits?
• Was kosten sie mich im Jahr?
• Welche Leistungen sind enthalten?
• Wann kann ich kündigen?

Erstellen Sie eine Liste aller Verträge mit den wichtigsten Eckdaten. Das hilft Ihnen, Doppelversicherungen zu erkennen und unnötige Policen zu identifizieren.

Schritt 2: Risikoanalyse

Überlegen Sie, welche Risiken Ihre finanzielle Existenz bedrohen könnten:

• Was würde passieren, wenn ich berufsunfähig werde?
• Welche Schäden könnte ich anderen zufügen?
• Welche Vermögenswerte muss ich schützen?
• Welche finanziellen Verpflichtungen habe ich (Kreditraten, Unterhalt)?

Versichern Sie nur die Risiken, die Sie finanziell nicht aus eigener Kraft tragen könnten. Kleine Schäden sollten Sie selbst schultern – dafür sind Versicherungen zu teuer.

Schritt 3: Lebenssituation berücksichtigen

Ihr Versicherungsbedarf ändert sich mit jeder Lebensphase:

• Single → weniger Absicherungsbedarf
• Familiengründung → Risikolebensversicherung wichtig
• Immobilienkauf → Wohngebäudeversicherung nötig
• Selbstständigkeit → Betriebshaftpflicht und erweiterte Absicherung
• Ruhestand → BU und Risikoleben meist nicht mehr nötig

Passen Sie Ihre Versicherungen an Ihre aktuelle Lebenssituation an und überprüfen Sie den Bedarf regelmäßig.

Schritt 4: Prioritäten setzen

Wenn das Budget knapp ist, setzen Sie klare Prioritäten:

1. Priorität: Existenzbedrohende Risiken (Krankenversicherung, Haftpflicht, BU) 2. Priorität: Große finanzielle Schäden (Hausrat, Wohngebäude, Kfz-Haftpflicht) 3. Priorität: Komfortversicherungen (Rechtsschutz, erweiterte Kaskoversicherung) Verzichtbar: Kleinteilige Versicherungen (Handy, Brille, Reisegepäck)

Lieber drei wichtige Versicherungen mit gutem Schutz als zehn halbherzige Policen.

Schritt 5: Regelmäßig überprüfen

Versicherungsbedarf ist nicht statisch. Überprüfen Sie Ihre Versicherungen mindestens einmal jährlich:

• Stimmt die Versicherungssumme noch?
• Hat sich meine Lebenssituation geändert?
• Gibt es neue, günstigere Tarife am Markt?
• Brauche ich Versicherungen, die ich früher abgeschlossen habe, noch?

Tragen Sie sich einen festen Termin in den Kalender ein – idealerweise im Herbst, um Kündigungsfristen zum Jahresende zu nutzen. Unser Ratgeber zum Versicherungsvergleich zeigt Ihnen, wie Sie systematisch vorgehen.

Versicherungen intelligent kombinieren und sparen

Familientarife nutzen

Viele Versicherungen bieten günstigere Familientarife an, die alle Haushaltsmitglieder abdecken:

• Privathaftpflicht: Partnerpolice oder Familienpolice statt mehrerer Einzelverträge
• Rechtsschutz: Familienrechtsschutz deckt alle im Haushalt lebenden Personen ab
• Auslandsreisekrankenversicherung: Familienpolice für unbegrenzt viele Reisen

Der Aufpreis für den Partner oder die ganze Familie ist meist minimal und viel günstiger als separate Verträge.

Selbstbeteiligungen sinnvoll wählen

Eine höhere Selbstbeteiligung senkt den Versicherungsbeitrag erheblich:

• Bei der Kfz-Kaskoversicherung kann eine Selbstbeteiligung von 300 statt 150 Euro den Beitrag um 15-20% senken
• Bei der Privathaftpflicht reduziert eine Selbstbeteiligung von 150-250 Euro die Prämie um 20-30%

Überlegen Sie, welchen Betrag Sie im Schadensfall problemlos selbst tragen können. Die Beitragsersparnis über die Jahre übersteigt oft die gelegentlich zu zahlende Selbstbeteiligung.

Zahlweise optimieren

Jahresweise Zahlung ist fast immer günstiger als monatliche oder vierteljährliche Zahlung:

• Bei jährlicher Zahlung sparen Sie oft 5-10% im Vergleich zur monatlichen Abbuchung
• Sie haben nur einmal im Jahr Verwaltungsaufwand
• Kein Risiko von vergessenen Lastschriften oder Mahngebühren

Wenn Sie die Liquidität haben, zahlen Sie Ihre Versicherungen jährlich im Voraus.

Bündelrabatte kritisch prüfen

Manche Versicherer bieten Rabatte, wenn Sie mehrere Versicherungen bei ihnen abschließen. Klingt verlockend, ist aber nicht immer die beste Wahl:

• Prüfen Sie, ob der Bündelrabatt wirklich günstiger ist als die besten Einzelangebote verschiedener Anbieter
• Oft ist es besser, für jede Versicherungsart den jeweils günstigsten Spezialanbieter zu wählen
• Bündelrabatte können Sie unflexibel machen – Sie können nicht einzelne Versicherungen wechseln, ohne den Rabatt zu verlieren

Rechnen Sie genau nach, bevor Sie sich auf Bündelangebote einlassen.

Checkliste: Welche Versicherungen brauche ich?

Nutzen Sie diese Checkliste, um Ihren persönlichen Versicherungsbedarf zu ermitteln:

Existenzsicherung (für jeden Erwachsenen):

• Krankenversicherung (gesetzlich oder privat)
• Privathaftpflichtversicherung (Deckungssumme mind. 10 Mio. Euro)
• Berufsunfähigkeitsversicherung (so früh wie möglich abschließen)

Situationsabhängig sehr sinnvoll:

• Hausratversicherung (bei wertvollerer Einrichtung)
• Wohngebäudeversicherung (bei Immobilieneigentum)
• Kfz-Haftpflichtversicherung (gesetzlich vorgeschrieben bei Autobesitz)
• Rechtsschutzversicherung (besonders Verkehr, Arbeit, Wohnen)
• Auslandsreisekrankenversicherung (günstig und sinnvoll)
• Risikolebensversicherung (bei Familie oder Immobilienkredit)

Nur in bestimmten Situationen:

• Kfz-Kaskoversicherung (bei Neuwagen oder wertvollen Fahrzeugen)
• Elementarschadenversicherung (in Risikogebieten)
• Betriebshaftpflicht/Berufshaftpflicht (für Selbstständige)
• Unfallversicherung für Kinder (optional)
• Rechtsschutz mit Firmenrechtsschutz (für Selbstständige)

Meist verzichtbar:

• Handyversicherung
• Brillenversicherung
• Reisegepäckversicherung
• Sterbegeldversicherung
• Insassenunfallversicherung
• Separate Glasbruchversicherung

Häufige Fehler beim Versicherungsschutz

Fehler 1: Unterversicherung aus Sparsamkeit

Viele Menschen sparen an der falschen Stelle. Eine zu niedrige Deckungssumme bei der Haftpflicht oder eine zu geringe BU-Rente können im Schadensfall katastrophale Folgen haben. Sparen Sie lieber an überflüssigen Versicherungen, aber nicht am Leistungsumfang der wichtigen Policen. Mehr zu typischen Fehlern erfahren Sie in unserem Ratgeber über Versicherungsfehler vermeiden.

Fehler 2: Überversicherung durch zu viele Policen

Das Gegenteil ist ebenso problematisch: Wer für jedes Kleinstrisiko eine Versicherung abschließt, zahlt am Ende mehr für Verwaltungskosten und Provisionen als im Schadensfall zurückbekäme. Konzentrieren Sie sich auf die wirklich wichtigen Absicherungen.

Fehler 3: Versicherungen nie überprüfen

Viele Menschen schließen Versicherungen ab und vergessen sie dann für Jahrzehnte. Dabei ändern sich Lebenssituationen, Tarife und Marktpreise ständig. Überprüfen Sie Ihre Versicherungen mindestens einmal jährlich und passen Sie sie an.

Fehler 4: Auf Verkaufsargumente hereinfallen

Versicherungsvertreter arbeiten oft mit Angstmache und emotionalen Verkaufstricks. Lassen Sie sich nicht unter Druck setzen und schließen Sie nie eine Versicherung direkt im Beratungsgespräch ab. Nehmen Sie sich Zeit, vergleichen Sie Angebote und entscheiden Sie in Ruhe.

Fehler 5: Versicherungslücken riskieren

Das Gegenteil von Überversicherung ist ebenso gefährlich: Wichtige Risiken unversichert zu lassen. Gerade die Privathaftpflicht und die Berufsunfähigkeitsversicherung werden oft vernachlässigt – dabei sind sie existenziell wichtig.

Fazit: Weniger ist oft mehr

Die wichtigste Erkenntnis: Sie brauchen nicht viele Versicherungen, sondern die richtigen. Konzentrieren Sie sich auf die Absicherung existenzieller Risiken und verzichten Sie auf überflüssige Kleinteil-Versicherungen.

Die drei goldenen Regeln für Ihren Versicherungsschutz:

1. Existenzielle Risiken zuerst: Krankenversicherung, Privathaftpflicht und Berufsunfähigkeitsversicherung sind unverzichtbar. Hier sollten Sie nicht sparen.

2. Lebenssituation beachten: Ihr Versicherungsbedarf ändert sich mit jeder Lebensphase. Passen Sie Ihre Absicherung entsprechend an und kündigen Sie unnötige Versicherungen.

3. Qualität vor Quantität: Drei gute Versicherungen mit umfassendem Schutz sind besser als zehn halbherzige Policen. Investieren Sie Ihr Geld in sinnvolle Absicherung statt in unnötige Versicherungen.

Mit diesem Ratgeber haben Sie eine solide Grundlage, um Ihren persönlichen Versicherungsbedarf zu ermitteln. Nehmen Sie sich die Zeit für eine gründliche Bestandsaufnahme und optimieren Sie Ihren Versicherungsschutz. Ihr Geldbeutel und Ihre Sicherheit werden es Ihnen danken.